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Baufinanzierung
Nur die Wenigsten sind in der glücklichen Lage, ihre Immobilie komplett aus Eigenmitteln zu zahlen. Oft ist ein Darlehen in sechsstelliger Höhe notwendig. Erfahren Sie hier, welche verschiedenen Darlehensarten es gibt:
- Annuitätendarlehen
- Volltilger-Darlehen
- Konstant-Darlehen
- Festzins-Darlehen
- Bausparen
- (Teil-) variable Darlehen
- KfW-Darlehen
- Forward-Darlehen
Das sollten Sie bei einer Immobilienfinanzierung beachten:
Ist die Entscheidung für ein bestimmtes Haus oder eine Wohnung gefallen, geht es darum, eine möglichst günstige Baufinanzierung zu finden. Denn auch wenn die Bauzinsen aktuell niedrig sind, lässt sich durch einen Vergleich der Kondition viel Geld sparen. Unsere Berater vergleichen für Sie Angebote von über 200 Banken. Sprechen Sie uns an.
Bei der Bestimmung Ihrer maximalen Kreditrate gilt der Grundsatz: Nicht mehr als Sie dauerhaft tragen können! Je mehr Eigenkapital, desto geringer die Risiken. Im Idealfall sollte das Eigenkapital ca. 20 Prozent des Kaufpreises zuzüglich sämtlicher Nebenkosten, also rund 30 Prozent der Gesamtkosten betragen. In Einzelfällen werden auch 100 Prozent des Kaufpreises finanziert. Zum Eigenkapital gehören zum Beispiel Guthaben auf Giro- und Sparkonten, Bausparverträge und Depots. Bei Neubau akzeptieren Banken in der Regel bis zu 15 Prozent der Darlehenssumme aus Eigenleistungen als Eigenkapital.
Kalkulieren Sie alle erforderlichen Kosten ein. Die Erwerbsnebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notarkosten sowie Maklercourtage können bereits 10 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Bei Bauvorhaben fallen Zusatzaufwendungen wie zum Beispiel für die Baugenehmigung, Erschließungskosten, Versicherungen und Gestaltung der Außenanlage an. Tipp: Kalkulieren Sie vorsichtig und rechnen Sie einen monatlichen Puffer ein.
Die gängigste Form der Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen, das sich durch eine gleichbleibende monatliche Rate auszeichnet. Diese Rate setzt sich aus den Zinsen für das Baudarlehen und der Tilgung zusammen. Anfänglich ist der Tilgungsanteil an der monatlichen Gesamtrate im Verhältnis zum Zinsanteil gering. Im Laufe der Sollzinsbindung steigt der Tilgungsanteil, während sich der Zinsanteil entsprechend verringert.
Tilgungsplan 15-Jahre
In der momentanen Niedrigzinsphase sollten Sie eine möglichst hohe Tilgung von 3 bis 4 Prozent anstreben. So verringert sich selbst bei einem niedrigen Zinsumfeld die Restschuld am Ende der Laufzeit. Ebenfalls sollte die Sollzinsbindung Ihres Darlehens an die aktuelle Zinssituation angepasst werden – Tipp: je niedriger die Zinsen sind, desto länger sollte die Zinsbindungsfrist sein. Die Sollzinsbindung gibt an, wie lange die aktuellen Zinsen für den Kredit unverändert bleiben, bevor Sie im Rahmen einer Anschlussfinanzierung neu mit der Bank verhandeln müssen. Üblich sind hier zwischen 10 und 20 Jahren.
Wer zum Beispiel ein energieeffizientes oder barrierefreies Haus baut, kann für einen Teilbetrag der Finanzierung bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ein sogenanntes KfW-Darlehen beantragen. In den Bereichen Bauen, Wohnen, Energiesparen bietet die KfW ein breites Spektrum an zinsverbilligten Darlehen und Zuschüssen an, die der Finanzierung von Investitionen in Wohnimmobilien dienen. Sie haben Interesse an den einzelnen KfW-Förderprogrammen und möchten mehr über ein zinsverbilligtes Förder- oder Zuschussprogramm wissen? Unsere Berater stehen Ihnen gerne zur Seite.
Um die optimale Baufinanzierung zu finden, ist eine Beratung dringend zu empfehlen. Online-Rechner können zwar helfen, sich einen Überblick zu verschaffen und erste Informationen zu sammeln, das Know-how und die Erfahrung eines Experten können sie aber nicht ersetzen. Mit unseren Beratern haben Sie einen unabhängigen Profi in Sachen Immobilienfinanzierung an Ihrer Seite. Er begleitet Sie von der ersten Anfrage, über das Vergleichen von Angeboten bis zur Erstellung eines persönlichen Finanzierungskonzeptes und hilft Ihnen so, Ihren Immobilientraum zu erfüllen.
Die verschiedenen Darlehensarten, die optimale Finanzierungsart für Ihr Vorhaben!
Zur Finanzierung Ihres Vorhabens haben Sie viele verschiedene Möglichkeiten. Unsere Produktpalette reicht von klassischen Annuitätendarlehen über KfW-Darlehen bis hin zu Familien-Förderdarlehen. Auch für die Modernisierung Ihrer Immobilie oder für eine Anschlussfinanzierung nach der Sollzinsbindung sind Sie bei uns genau richtig.
Was sich genau hinter den einzelnen Darlehensformen verbirgt, erklären wir Ihnen gerne im Detail. Informieren Sie sich bei uns über die speziellen Vorteile und Konditionen der verschiedenen Darlehensarten. Natürlich ist auch eine Kombination aus verschiedenen Darlehensarten und Sollzinsbindungsfristen bei uns möglich.
Autoversicherung
Die KFZ-Haftpflicht ist ein Muss für jeden Fahrzeughalter. Sie sichert Schäden ab, die Sie an Dritten verursacht haben. Komfortabler ist die Teilkasko. Sie ersetzt zusätzlich bestimmte Schäden an Ihrem eigenen KFZ (z.B. Glasbruch). Absolut sicheren Rundum-Schutz bietet die Vollkaskoversicherung.
Haftpflicht
Bereits eine kleine Unachtsamkeit kann großen Schaden an anderen Menschen, deren Sachen oder Vermögen anrichten. Für die Sie mit Ihrem gesamten Vermögen haften. Eine private Haftpflichtversicherung schützt Sie vor berechtigten Schadensersatzansprüchen und damit den Gefahren des täglichen Lebens.
Rechtsschutzversicherung
Ob im Privatleben, als Verkehrsteilnehmer, mit Behörden, Arbeitgebern oder Vermietern / Mietern - an allen Ecken gibt es Streit. Rechtsstreitigkeiten kosten Nerven und oftmals viel Geld. In solchen Fällen sind Sie mit der Rechtsschutzversicherung ideal abgesichert. Anwälte, Gericht und Sachverständige werden bezahlt.
Unfallversicherung
Unfälle passieren schnell und unerwartet. Lange Krankenhausaufenthalte, kostspielige OPs oder Invalidität können die Folge sein. Eine Unfallversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen eines Unfalls und sorgt dafür, dass Sie Ihren Alltag auch nach dem Unfall sicher und sorgenfrei meistern können.
Krankenzusatzversicherung
Bei der gesetzlichen Krankenversicherung wurden viele Leistungen drastisch reduziert - gerade im Bereich Krankenhaus und Zahnbehandlung. Mit einer Krankenzusatzversicherung können Sie die Leistungen der GKV aufstocken und so die umfangreichen Vorteile eines Privatpatienten genießen.
Pflegeversicherung
Wer den Alltag wegen Krankheit oder Behinderung nicht alleine bewältigen kann, ist auf Hilfe angewiesen und damit pflegebedürftig. Eine private Pflegeversicherung erbringt Geld- oder Sachleistungen, um die erforderliche Pflege zu gewährleisten.
Schwere Krankheiten Versicherung
Dank der Schwere Krankheiten Versicherung erhalten Sie im Fall der Fälle (z.B. bei Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall) optimalen Versicherungsschutz und können sich ganz auf Ihre Genesung konzentrieren. Die geleistete Einmalzahlung kann völlig flexibel eingesetzt werden - ganz nach Ihren Bedürfnissen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit berufsunfähig werden, erhalten Sie dank der Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente. Diese private Absicherung Ihrer Arbeitskraft ist ein Muss, da die gesetzliche Rentenversicherung i.d.R. keine Basisversorgung sicherstellen kann.
Basisrente
Mit der sog. Rürup-Rente schaffen Sie eine finanzielle Basis für Ihren Ruhestand. Sie erhalten eine lebenslange Rente und sparen während der Beitragszeit gleichzeitig Steuern. Besonders lukrativ ist diese Form der privaten Altersvorsorge für Selbstständige, gut verdienende Arbeitnehmer oder Beamte.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine spezielle Variante der Kapital-Lebensversicherung. Die eingezahlten Beiträge werden in Investmentfonds angelegt, weshalb die Gewinnchancen deutlich höher ausfallen - mit ihnen allerdings auch das Risiko. Im Todesfall wird eine garantierte Summe ausbezahlt.
Kapitallebensversicherung
Die Kapitallebensversicherung verbindet die Altersvorsorge mit dem Hinterbliebenenschutz. Sie ist aufgrund der garantierten Verzinsung plus Gewinnbeteiligung nach wie vor das beliebteste Produkt zur Altersvorsorge. Besonders geeignet ist sie für sicherheitsorientierte Anleger.